急な出費でお金が足りなくなった時、頼りになるのが街金（消費者金融）ですよね。でも、たくさんの街金がある中で、どこを選べばいいか、審査はどんな感じなのか、不安に思う人もいるでしょう。今回は、特に「アスト金融」の評判に注目しながら、街金の審査について、知っておきたいことを優しく、詳しく、そして分かりやすく解説していきます。
アスト金融ってどんな街金？利用者の本音を聞いてみよう
アスト金融は、全国展開している大手街金とは少し違って、地域に密着した形でサービスを提供していることが多いです。そのため、大手ではなかなか審査に通らなかった人でも、アスト金融なら融資を受けられた、という話を聞くことがあります。
アスト金融の良い口コミ：こんな点が評価されています！
- 柔軟な審査で助かった！: 「他社で断られたけれど、アスト金融は話を聞いてくれた」という声は少なくありません。これは、大手街金がコンピューターによるスコアリングで機械的に審査を行うのに対し、アスト金融のような中小の街金では、担当者が個々の状況をじっくりと見て判断してくれる傾向があるためです。たとえば、過去に少し返済が遅れた経験があっても、現在の収入や今後の返済計画をしっかり説明できれば、融資を受けられるケースもあるようです。
- 対応が迅速で助かる！: 「急にお金が必要になった時、すぐに融資してもらえた」という口コミも多く見られます。緊急時に迅速に対応してくれるのは、利用者にとって大きな安心材料となります。特に、直接店舗に行って相談できる場合は、その場でスムーズに手続きが進むこともあるでしょう。
- 親身な相談に乗ってくれる！: 「お金のことで困っていたが、担当者が親身になって相談に乗ってくれた」「返済のアドバイスもしてくれた」といった意見も寄せられています。お金の悩みは人には話しにくいもの。高圧的ではなく、利用者の立場に立って話を聞いてくれる姿勢は、安心感に繋がります。
アスト金融の気になる口コミ：注意点も確認しよう
- 情報が少ないかも？: 大手街金と比べて、アスト金融のような中小の街金はインターネット上の情報が限られていることがあります。そのため、事前に十分な情報を集めるのが難しいと感じるかもしれません。公式サイトの情報だけでなく、複数の口コミサイトや体験談を探してみるのがおすすめです。
- 金利が高めの場合がある: 一般的に、中小の街金は大手街金に比べて金利が少し高めに設定されている傾向があります。これは、リスクの高い顧客にも融資を行うため、貸し倒れのリスクを金利で補っている側面があるからです。契約する際には、必ず金利や返済総額をしっかりと確認し、無理のない返済計画を立てることがとても大切です。
- 店舗が限られている可能性: アスト金融は特定の地域にしか店舗がない場合もあります。そのため、お住まいの地域によっては利用できない可能性も考慮しておきましょう。インターネットでの申し込みに対応しているかどうかも、事前に確認しておくと良いでしょう。
これらの口コミはあくまで個人の経験に基づいたものですが、アスト金融の特徴や利用を検討する上での参考になるでしょう。ご自身の状況に合わせて、慎重に判断することが重要です。
街金（消費者金融）の審査って、具体的に何を見ているの？
街金（消費者金融）の審査は、「この人にちゃんとお金を貸しても、きちんと返済してくれるだろうか？」という信用度を判断するための大切なステップです。ここでは、街金の審査で特に注目されるポイントを詳しく見ていきましょう。
1. 安定した収入があるかどうかが最重要！
最も重視されるのは、やはり安定した収入があるかどうかです。正社員でなくても、アルバイトやパート、派遣社員などでも、毎月決まった収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。大切なのは、収入の金額そのものよりも、その収入が「継続して得られているか」という点です。例えば、月によって収入が大きく変動するフリーランスの方でも、過去の収入実績や今後の仕事の見込みをきちんと説明できれば、審査に通ることは可能です。収入を証明するために、給与明細や源泉徴収票などの提出を求められることもあります。
2. 信用情報はクリーン？過去の金融履歴が影響する
街金は、必ず利用者の信用情報を確認します。信用情報とは、クレジットカードの利用履歴やローンの契約・返済状況などが記録された「個人の金融履歴」です。過去にローンの返済を滞納したり、債務整理などの金融事故を起こしたりしていると、信用情報に「傷」がつき、審査に通りにくくなります。しかし、中小の街金では、大手よりも信用情報の見方が柔軟な場合があります。数年前の延滞であれば、現在の収入状況や返済能力を考慮して審査に通るケースも考えられます。
日本の主な信用情報機関は以下の通りです。
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）: クレジットカードやショッピングローンなどの情報を管理しています。
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）: 街金（消費者金融）や信販会社などの情報を管理しています。
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）: 銀行や信用金庫などの情報を管理しています。
もしご自身の信用情報に不安があるなら、これらの機関に情報開示請求を行うことで、自分の信用情報を確認することができますよ。
3. 他社からの借り入れ状況はどうか？
現在、他の街金や銀行からどれくらいの借り入れがあるのかも、審査に大きく影響します。借り入れが多すぎると、返済能力を超えていると判断され、審査に通らない可能性が高まります。特に、複数の街金から借り入れている「多重債務」の状態だと、審査は非常に厳しくなります。また、法律には「総量規制」というルールがあり、原則として年収の3分の1を超える貸付けは禁止されています。ご自身の借り入れ総額を正確に把握しておくことが大切です。
4. 居住状況や勤続年数もチェックポイント
持ち家か賃貸か、現在の職場での勤続年数なども、審査の判断材料の一つです。これらの情報から、申し込み者の生活の安定度を測ります。一般的に、勤続年数が長いほど、収入の安定性が高いと判断され、審査に有利に働く傾向があります。しかし、これらはあくまで補助的な要素であり、最も重要なのは安定した収入があるかどうかです。</p{
5. 申し込み時の情報は正確に！
申し込みフォームに記載する情報は、何よりも正確であることが求められます。収入や他社からの借り入れ額など、虚偽の情報を記載したり、記入漏れがあったりすると、審査に通らないだけでなく、信用を失うことにも繋がります。正直に、そして漏れなく記入するように心がけましょう。
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街金（消費者金融）の審査を少しでも有利に進めるコツ
街金の審査に少しでも通りやすくするために、いくつかのポイントを意識してみましょう。
- 希望額は本当に必要な最低限に: 借り入れ希望額が大きすぎると、返済能力を超えていると判断されやすくなります。まずは本当に必要な金額だけを申し込むようにしましょう。無理のない返済計画を立てる上でも、借りすぎは禁物です。
- 複数の街金に同時に申し込まない: 短期間に複数の街金に申し込みを行うと、信用情報にその履歴が残り、「申し込みブラック」として審査に不利になる可能性があります。これは、お金に相当困っているという印象を与えてしまうためです。もし審査に落ちてしまっても、少し時間を空けてから別の街金に申し込むのが賢明です。
- 連絡先は常に繋がるように: 申し込み時に記載した電話番号やメールアドレスは、いつでも連絡が取れる状態にしておきましょう。審査の過程で、本人確認や在籍確認の連絡が入ることがあります。連絡が取れないと、審査が滞ったり、否決されたりする原因になります。
- 現在の借金を整理しておく: もし現在、少額でも返済が滞っている借り入れがあれば、まずはそちらを解決しておくことが重要です。延滞情報があると、審査に大きく影響します。また、複数の借り入れがある場合は、おまとめローンなどを検討し、借り入れを一本化することで、返済管理がしやすくなり、審査にも有利に働く可能性があります。
街金は、急な出費でお金に困った時に頼りになる存在です。しかし、利用する際には、金利や返済計画をしっかりと確認し、ご自身の返済能力を超えない範囲で利用することが何よりも大切です。アスト金融の口コミや、街金の審査基準を理解した上で、賢く利用してくださいね。